Без скрити отметки: правителството предлага нови правила за потребителските кредити

По-строги правила за отпускането и рекламирането на потребителски кредити предлага правителството с нов Закон за потребителския кредит, одобрен от Министерския съвет. Проектът още не е в сила, предстои да бъде разгледан и гласуван от Народното събрание.

Идеята е да се засили защитата на хората, които теглят кредити, да се ограничат подвеждащите практики и да се намали рискът от свръхзадлъжняване.

Какво ще се промени?

Новият закон ще обхване потребителски кредити до 100 000 евро, включително някои видове кредити, които досега не попадаха под същите правила.

Сред тях са определени кредити, отпускани изцяло онлайн; овърдрафти, които трябва да бъдат погасени в срок до един месец; някои краткосрочни и безлихвени кредити и популярните услуги от типа „купи сега, плати по-късно“, използвани при онлайн покупки.

Без кредитна карта, която не сте поискали

Една от най-лесните за разбиране промени е забраната за непоискан кредит.

Например кредитор няма да може просто да изпрати на човек предварително одобрена кредитна карта, която той не е поискал. Няма да може и едностранно да увеличи лимита на кредитна карта или овърдрафт, без клиентът предварително да е поискал това и да е дал изричното си съгласие.

Край на предварително отметнатите полета

Проектозаконът забранява използването на предварително отметнати полета при сключване на договори за кредит.

Това означава, че допълнителни услуги – например застраховка или друга платена опция – няма да могат да бъдат добавяни автоматично чрез вече поставена отметка. Клиентът трябва сам да избере дали желае такава услуга.

По-ясни реклами и повече информация

Новите правила предвиждат рекламите на кредити да бъдат написани на ясен и разбираем език и да не подвеждат потребителите.

Освен това кредиторите и кредитните посредници ще бъдат длъжни да предоставят по-подробна информация още преди подписването на договора – за лихвите, всички разходи по кредита, сроковете и условията за погасяване. Целта е човек да може да сравни различни оферти и да вземе информирано решение.

Повече контрол върху фирмите за кредити

Проектът въвежда задължителна регистрация и разрешителен режим за кредитните посредници, а за част от кредиторите подобно изискване ще се прилага за първи път.

Комисията за защита на потребителите ще поддържа публични регистри на кредиторите и кредитните посредници, които предлагат потребителски кредити. Освен това комисията ще може да предоставя консултации на хора, които вече изпитват затруднения с изплащането на своите задължения.

14 дни за отказ от кредита

Проектът предвижда и право на потребителя да се откаже от договор за потребителски кредит в срок от 14 дни, без да посочва причина и без да плаща неустойка.

Ако кредитът вече е бил усвоен, при отказ човекът трябва да върне получената главница и лихвата за периода, през който е разполагал с парите.

Основната цел е да се ограничи т.нар. безотговорно кредитиране и свръхзадлъжняването и човек да знае много по-ясно какво подписва, колко ще му струва заемът и дали действително може да си позволи да го изплаща. Новите правила са част от въвеждането на европейската Директива 2023/2225 за договорите за потребителски кредити.